交强险到底保什么？赔多少？一文讲清楚
经常有客户拿着保单来问我：“我这交强险交了950，到底能赔我多少？”
说实话，这个问题我被问了不下上千次。大部分车主真的只知道“交强险是国家强制买的”，至于保什么、赔多少、什么情况下不赔，基本一问三不知。出了事故才发现和自己想的完全不一样，那时候就晚了。
今天我把这事儿拆开讲清楚，你花五分钟看完，以后再也不会稀里糊涂。
先记住一句话：交强险只赔别人，不赔自己
这是最核心也是最多人搞错的一点。
交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，赔的是你撞到的那个“第三者”——包括对方的人和对方的车。你自己的车修了多少钱、你自己受伤花了多少医药费，交强险一分不管。
我遇到过太多车主，自己开车撞树上了，车头稀烂，跑来问我交强险赔不赔。不赔。真的不赔。想赔自己的车，得看你有没有买车损险。
到底赔多少？2020年9月改过一次，额度翻倍了
这里的数字建议你记一下，或者截个图存手机里。现在执行的是2020年9月19日之后的新标准，额度比老版本高了不少。
有责任的情况下（就是事故里你有责任）：
死亡伤残赔偿限额：18万元（老版本11万）
医疗费用赔偿限额：1.8万元（老版本1万）
财产损失赔偿限额：2000元（老版本2000，没变）
无责任的情况下（对方全责，你没责任但你的交强险也要赔对方一部分）：
死亡伤残：1.8万元
医疗费用：1800元
财产损失：100元
看到这个“无责也要赔”是不是有点懵？对，交强险就是这么设计的。只要你的车参与了事故，哪怕你完全没责任，你的交强险也要赔对方一点点。这个逻辑当年我也是花了半天才想明白。
三个分项额度，不能互相挪用
这是个很多人忽略的关键点。
比如你撞了人，对方医药费花了5万，那医疗那1.8万赔完就没了，剩下的3万多不能从“死亡伤残那18万”里挪过来抵。同理，车修了3000块，财产那2000赔完，剩下1000也没地儿找补。
每个分项是独立封顶的，这也是为什么光靠交强险根本不够用。
这几种情况交强险不赔，你得清楚
不瞒你说，理赔干久了，见过太多以为能赔结果被拒赔的案例。这几种情况一定要知道：
你自己车上的人和你自己的财产——前面说了，只赔第三者
被保险人故意制造的事故——保险公司不是傻子
无证驾驶、酒驾毒驾——注意，人伤医药费保险公司会先垫付，但之后会找驾驶人追偿
被盗抢期间肇事
精神损害赔偿——这条容易被忽略，交强险不管精神损失费
所以我给你的建议
交强险是底裤，不是铠甲。它保证你撞了人之后至少有一笔基础的赔付，但真出大事故，这点钱根本兜不住。
现在人伤动辄几十万上百万，建议你商业三者险至少配到200万，预算够的上300万。这几年赔案越来越大，一百万三者险已经开始不够看了。三者险一年也就多几百块钱的事，真出事能救你一家人。
今天你能做的第一步：打开你的电子保单看一眼，除了交强险，你的三者险保额是多少？如果还停留在50万、100万，续保的时候记得加上去。
就这一个动作，可能就是几十万的差距。