最近车险要续保了，如何选择保险公司和险种最划算?

作为深耕保险领域的博主，遇到专业内问题，必须义不容辞回答一番。

一、保险公司怎么选？

正规财产险保司都是由监管批准成立的，理论上来说选哪家都可以，比如题主列的这些都OK。如果还不放心，也可以了解一下保险公司的详情，选择注册资本50亿以上、成立10年以上的保司。

多数车主续保会优先对比价格，但从长期用车体验来看，保险公司的服务质量和便捷性才是更应该考虑的。可以主要关注这三点：

网点覆盖密度：经常跨城出行、跑郊县或偏远地区的车主，建议选择网点分布广的大保司。比如中国人保，在全国设置了上万家网点，北起漠河南至三沙，服务范围覆盖全国城市乡镇和偏远农村。无论是投保咨询还是出险理赔，都能更及时地对接。

理赔效率：理赔非常影响体验。报案是否方便？定损快不快？理赔进度是否方便查询？这些都是车主非常关心的问题。很多保司对小额案件推出快速理赔服务，比如万元以下案件限时通知赔付、小额案件现场赔付等，能大幅缩短理赔周期。相对而言，大保司的查勘员响应速度更快，合作维修厂资质也更好。

服务与便捷性：便捷的投保渠道和实用的增值服务，也是选择保险公司的重要加分项。比如线上投保、多渠道报案、道路救援服务等。

中国人保无论是投保操作过程，还是后续理赔服务，都非常方便省心：

• 在线投保：人保车险可以在中国人保APP上自助算价、自主投保，每个险种的保障范围、保额和保费都一目了然，24小时均可投保，投保过程清晰、简便，电子保单管理更省心，打开手机就能看到，不会出现急用时手忙脚乱找不到保单的场景。
• 一键办理赔：非人伤事故，可以直接APP在线“办理赔”，完成报案、上传资料即可申请理赔，理赔进度可以随时在线查询。
• 道路救援：若遇到电瓶亏电、爆胎、缺油等突发情况，打开中国人保APP，一键呼叫道路救援，全国7×24小时响应。

二、续保时间怎么定？

车险续保时，要留意续保时间，最好在到期前30天开始选择和决定。

提前得太早，有的保司系统还不能报价。到期前30天这个时间段，保险公司系统都可以报价，而且这个时间段优惠力度也通常比较大，还有充足的时间去比较和选择，不用仓促作决定。

若拖到车险到期前几天才着手续保，会比较被动。一方面时间紧张没有足够精力去对比；另一方面一个不小心可能导致车险脱保。

车险脱保不仅会影响车辆正常上路，还会对后续投保产生不利影响。脱保后再续保，可能需要重新验车，同时还会失去多年积累的无出险折扣优惠，导致下一年保费上涨。

很多车主续保时都比较关注价格，希望能赶上优惠活动。这里想提醒一下，不要为了等待节日促销活动而刻意拖延续保。节日优惠并非每年都有，且优惠力度不一定比常规续保节点大。可关注意向公司的APP（如中国人保APP）的活动优惠，盯紧实时价格变化（活动前3—5天价格优惠可能更大）。

相比之下，保持连续安全驾驶记录才是更稳妥的省钱方式。连续3年无出险，交强险和商业险都能享受最低折扣；反之，出险次数越多，下一年保费涨幅就越大。

另外，车险续保时千万要到正规渠道投保，比如中国人保APP。不要追求低价而被忽悠买“统筹险”。

统筹车险并非正规保险，只是运输公司或民间组织发起的互助协议，虽价格偏低但暗藏巨大风险。它不受《保险法》监管，仅为普通合同，若出问题维权难度大；统筹公司资金链薄弱，出险易遭拖延、拒赔；部分地区不认可统筹单，可能会导致车辆无法正常年检。

辨别可看三点：正规车险合同标交强险/商业保险，统筹单含统筹、服务等模糊字眼；正规保险公司可在银保监会官网查询备案，统筹公司无保险牌照；正规保单有公章、保单号且可官网查询，统筹保单信息不全，还可能用私人账户收款。

三、续保险种怎么选？

车险险种分为交强险和商业险，交强险是国家强制投保的，商业险则可根据自身需求灵活搭配。投保原则“以人为本”，先考虑第三方风险和驾乘人员安全，再考虑车辆损失。保人＞保车，所以三责、驾乘险一定要上充足。

车选续保险种搭配仅供参考：交强险+三者险300万以上+车损险+驾乘险+医保外用药责任险，比较适合新手、新车或经常载人的情况。

若是想自主续保，可以在保险APP自主搭配方案。若人保车险的车主可以直接在中国人保APP点击→车险续保，系统会根据车型、投保记录，智能匹配保障方案并报价，还可以在推荐的方案上自主调整保额。

若是非人保车险的车主，那可以打开中国人保APP，点击→车险算费，输入城市、车牌号及手机号码即可享受快速报价，新人投保或可获得一定优惠，具体以所在城市的政策为准。

希望以上对您有用。