车都开报废了，90%的人没有真正搞懂车险

如今的车辆越来越普及，与我们的生活息息相关。作为风险转移的必要手段，车险也成了各位新老斯基需要面对的问题。

隔行如隔山，有人觉得小事一桩，有人觉得头疼不已。想要买车险不被坑，首先得懂一些车险最基本的知识，那么先从了解车险的构成开始～

车险分为：交强险和商业险。大家所熟知的车损险、三者险、座位险，就是属于商业主险的范畴；而比较重要的医保外用药则属于商业附加险（商业险＝商业主险+商业附加险）

一、交强险（强制购买）

所有车辆强制投保，但保障低，仅赔偿第三方人身伤亡和财产损失，不赔自己。不买不允许上路、过户、年检等。

赔偿限额（有责）：

- 死亡伤残：18万

- 医疗费用：1.8万

- 财产损失：0.2万

（注意：保额有限，需搭配商业险！）

二、商业险（建议购买）

商业险包含：车损险、三者险、座位险，以及一些附加险种。

1、商业主险（自愿购买）

①车损险（机动车损失保险）

- 保自己的爱车

- 包含盗抢、自燃、涉水、玻璃单独破碎、不计免赔、无法找到第三方等（如今已不需要单独购买，车损险全部涵盖）

②三者险（机动车第三者责任保险）

- 赔偿第三方的人伤/物损

- 建议≥200万

③座位险（机动车车上人员责任保险）

- 按座位投保（可单独买司机/乘客）

- 保自己车上人员

2、商业附加险（按需购买）

💡 强烈建议：

- 医保外用药（报销进口药、自费药等）

🚘 实用附加险：

- 划痕险（新车、豪车适合）

⚡ 新能源专属：

① 附加外部电网故障损失险

- 充电时因电网故障导致的损失

② 附加自用充电桩损失保险

- 保障私人充电桩损失

③ 附加自用充电桩责任保险

- 私人充电桩造成第三方的损失

🚨 其他附加险：

1. 附加新增加设备损失险

- 保障后期加装的设备

2. 附加车上货物责任险

- 针对货运车辆

3. 附加精神损害抚慰金责任险

- 扩展精神损害赔偿

4. 附加法定节假日限额翻倍险

- 节假日三者险保额翻倍

5. 附加修理期间费用补偿险

- 按天补偿修车期间费用

6. 附加绝对免赔率特约条款

- 降低保费，设置免赔率

- 不建议投保

7. 附加车轮单独损失险

- 保障轮胎单独损坏

- 一般买不到

8. 附加发动机进水损坏除外特约条款

- 可降低保费，但发动机进水损坏不赔

- 不建议投保

9. 增值服务特约条款

- 道路救援、年检代办、安全检测、代驾等增值服务（一般默认添加）

三、驾乘险（驾乘人员意外险）

驾乘险严格来说不属于车险范畴，属于意外险，是座位险的补充，弥补座位险保额低、保费高、赔偿能力不足的缺点。

①保自己车上全车的驾乘人员

②保额高、保费低

③一般是一个套餐，还会附带保一些其他的保障内容

授人以鱼不如授人以渔，每个人的情况不一样，了解车险构成及其作用之后，还怕找不到适合自己的方案吗？

如此便可根据自身情况和用车需求，合理搭配主险、附加险以及驾乘险。

车险作为风险转移的必要手段，了解车险知识，旨在购买时不当冤大头；在理赔时心中有数。所以在预算充足的情况下还是建议该买的都买上，不要图一时的便宜。

到站，下车～

（免责声明：本文内容仅供参考，不构成投保建议，具体保障范围以保险条款为准。投保人应根据自身实际情况作出投保决策并承担风险。）