新手买车险，只买交强险够用吗？还是建议买全险？
直接说结论：交强险不够用，但"全险"这个词本身就是个坑。
交强险为什么不够？
交强险保额加起来才20万：死亡伤残18万、医疗费1.8万、财产损失2000块。
现在撞个人，医疗费随随便便几万起步，一线城市死亡赔偿金单项就奔着180万去了，上海快200万。20万够干什么？剩下的全得你自己掏。
交强险是底线，不是保障。
"全险"也不存在
保险公司嘴里没有"全险"这个产品，这是业务员造出来的词。你以为买了全险就什么都赔，实际上每个险种都有免责条款，该不赔的照样不赔。
别问"买不买全险"，要问"我需要哪几个险"。
新车必买的就三个：
- 交强险——不买不能上路，没什么好说的。
- 车损险——2020年车险综改之后，车损险已经把以前要单独买的玻璃险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔、盗抢险、无法找到第三方特约全打包进去了。你的车被撞、被淹、被砸、被烧、被盗，只要不是免责条款里的情形，都赔。新车第一年建议必买，等车开了五六年残值低了再考虑要不要砍掉。
- 三者险——赔对方的，交强险不够的部分它来兜。保额建议至少200万，一线城市300万。200万和100万的保费差不了一两百块，但真出事时差的是100万的赔偿额度。这钱不能省。
看情况加的：
医保外用药责任险——三者险不赔进口药、自费药，这个附加险补上。撞了人，对方用了医保外的药，没买这个就得你自己掏。几十块到一百多块保费，建议加上。
车上人员责任险（座位险）——赔自己车上人的。如果自己和家人都有意外险和医疗险，可以不买；没有的话建议买。
别花冤枉钱的：
各种4S店捆绑的延保、礼包——不是保险，是服务产品，另算。
发动机涉水险、玻璃险、自燃险、盗抢险、不计免赔、无法找到第三方特约——2020综改后已经全部并入车损险，再单独买就是重复交钱。
划痕险没并入车损险，它还单独作为附加险存在。新车常停路边、容易被划，想保划痕可以单独加；不想加也行，这是真实额外保障，不是重复交钱。
别光比价格，同样的保障内容比三家报价，差不太多就选理赔网点多、服务响应快的大公司。省那一两百块，理赔时磨洋工，不值得。
怎么搭配最实在：
新车头三年：交强险 + 车损险 + 三者200-300万 + 医保外用药责任险。这个组合覆盖了绝大多数风险，保费根据车型不同，普通家用车大概3000-6000。
一句话：交强险是底线不是保障，"全险"是话术，新车头三年把车损、三者、医保外用药配齐，比什么都稳。
我是保识策研，专注车险理赔普法，只讲车主用得上的保险真相。关注我，下次买车险不踩坑。