三者+交强+车损，到底怎么配最稳？

一、交强险（必须买，国家强制）

全称：机动车交通事故责任强制保险

保什么

只赔 对方的人 + 对方的车/财产

不保你自己，不保你的车。

额度很低（2026现行标准）

• 死亡伤残限额：18万

• 医疗费用限额：1.8万

• 财产损失限额：2000元

坑点

• 撞豪车、撞伤人，交强险完全不够赔，差额全要你自己掏。

• 脱保上路＝违法，扣车、扣分、罚款。

二、三者险（最重要，必买）

全称：第三者责任险

保什么

交强险赔不够的部分，三者险帮你接着赔。

还是只赔 对方，不赔你自己。

建议买多少

• 市区家用：200万起步

• 经常跑高速 / 豪车多的城市：直接300万–500万

• 差价很小：300万和500万一年只差几十块，一定要买高。

一句话记住

三者险＝你的保命钱，赔不起就倾家荡产。

三、车损险（保你自己的车，现在很值）

2020年改革后，车损险变良心了

现在车损险包含什么（不用额外买）

• 碰撞、刮蹭

• 火灾、爆炸

• 暴雨、洪水、台风

• 冰雹、泥石流、地震

• 自燃

• 玻璃单独破碎

• 不计免赔

• 无法找到第三方

一句话：大部分意外，你的车坏了都能赔。

哪些情况必须买车损险

• 新车 / 10万以上车

• 贷款买车（银行强制）

• 新手、停车环境差、经常跑外地

哪些情况可以不买

• 老破小、车价低于3万

• 修车费用比车还贵，坏了直接不修

四、三者 + 交强 + 车损，到底怎么配最稳？

给你三套直接照抄的方案：

方案1：新手 / 新车 / 好车（最稳妥）

交强险 + 三者300万 + 车损险

全险思路，不踩坑。

方案2：老司机 / 家用车（性价比最高）

交强险 + 三者200–300万 + 车损险

最推荐普通人买这套。

方案3：老旧车（能省则省）

交强险 + 三者200万

车损险可以不买。

五、最容易踩的5个大坑（一定要避开）

1. 只买交强险，不买三者险

撞人撞豪车＝卖房赔钱。

2. 三者险只买50万、100万

现在随便撞个人都超100万，完全不够。

3. 以为车损险“没必要”

小刮小蹭修一次就几百上千，省那点保费不划算。

4. 指定修理厂、指定驾驶人

便宜一点点，但理赔限制多，别选。

5. 脱保

脱保再买会涨价，出事不赔，上路还违法。

六、终极一句话总结

• 交强险：必须买，赔得少

• 三者险：一定要买高，保命

• 车损险：保自己车，现在很全面