骑电动车，买什么意外险？

在北京，有很多人选择骑电动车上下班，不用赶班次、不用排长队、不被堵车拖累，随走随停，非常自在。

但一直骑电动车，也容易出一些安全或经济损失问题，比如在路上和其他车辆剐蹭，不小心摔倒别人要赔偿，或者自己摔倒摔伤，电瓶被偷，等等。

特别是因为赶时间，或者在狭窄的路上不小心撞了人，就算是轻微擦伤，遇到性格强硬的人，你也要赔对方三五百，如果伤势较小，比如轻微骨折，那医疗费、误工费至少几千上万，特别严重的，几十万打不住。

就算是咱们自己小心骑车，别人撞了了咱们怎么办？毕竟都是在路上来往车辆很多，防不胜防。

那么，怎么减少这方面的经济损失呢？

经常骑电动车的朋友，可以投保这款北京市政府指导的普惠险——骑行保发布工具组合保险。

这款保险由我们的合作商人保财险设计，在北京监管局监督，北京保险行业协会指导下推出的。

产品保障责任

具体保障责任如下图所示：

普惠版：保费最便宜，仅59元，含第三者身故及残疾11万和第三者医疗费报销1万；

基础版：在普惠版基础上增加了非机动车驾驶或乘坐人的责任，意外伤残、身故、意外医疗和救护车责任，保费仅99元。其中第三者责任总保额16.5万，第三者医疗和驾驶或乘坐电动车的意外医疗都是1.5万，救护车1000元。

经济款：在基础版基础上，增加了第三者财产责任，火灾爆炸第三者责任，电动自行车盗抢和自燃损失，还有获得头盔1件，保费199元，2个人聚餐的钱。保额方面，第三者责任68.2万，第三者医疗赔偿和自身的意外医疗都是3万。电车车盗抢和自燃损失都是2000元。

尊享款：保障责任和经济款一样，保费299元，保额更高，第三者责任108.4万，身故和伤残100万，第三者医疗和自身意外医疗都是8万。

除了以上四个责任外，投保这款骑行险的人，还可以获得下面3选1的服务：

1.电动自行车二手车回收及处置服务；

2.电池上门检测置换、回收服务；

3.电动自行车及其配件(部分配件支持上门安装、如轮胎)购买折扣权益。

免赔额和报销比例

所有计划当中，非机动车第三者医疗赔偿和自身的意外医疗，每次事故免赔额200元，也就是超过200元给报销，门诊医疗报销90%。

第三者财产赔偿，免赔额是300元，或者免赔率10%，两者取高。造成对方财务损失的，哪个赔偿高，保险公司报销哪个。

比如说，我们骑电动车撞倒别人了，把对方皮包扯坏了，对方要让你赔5000元，实际评估价合理，5000元的10%是500元，比300元高，那保险公司就按500元免赔算，给保险4500元。

需要注意的是，手机、智能手表、笔记本电脑、PAD和其他不好估价的除外。如果是交警事故认定书列明的设备，则保险公司给赔。

注意事项

投保这款骑行险的朋友要注意，如果你在骑电动车的时候，是因为违反交通信号灯或者交警指挥造成意外伤害的，相关的意外医疗和意外伤残，保险公司是不赔的。

如果你对自己的电动车驱动进行了改造，提升了速度，骑行当中撞伤人了，这个赔偿保险公司也是不赔的。因为你违反了公安交通管理部门关于非机动车辆管理，违规安装驱动装置，造成风险增加。

如果是咱们合法合规的，那发生相关交通意外，只要在保障责任内，保险公司都是赔的。

另外，5月1日起，新修订的《北京市非机动车管理条例》将正式施行，骑乘电动自行车未佩戴安全头盔将面临处罚。大家骑车一定要记得戴头盔。

经常骑电动车的北京朋友，可以找我投保这款，如果你还有其他问题，可以在下面找到我详聊。

作者简介

张海良，80后保险咨询师，执业证编号：26050011011780062021009407。坚信对未来最好的准备，就是去创造TA！曾经在传媒广告、互联网金融、教育培训领域工作，从课程产品经理转行保险经纪。擅长家庭保险保障、中高端医疗险、70后80后养老规划。
著有个人成长专栏《学习观》《自我观》《社会观》，著有知乎保险专栏《中高端医疗险购买&配置指南》《重疾险配置指南》《节税攻略》《养老规划指南》《家族传承规划指南》。
个人公众号：Become，微信zererers