避坑指南：车险销售打死不会告诉你的五个真相

俗话说：内行看门道，外行看热闹。各行有各行的规则或容易踩的坑，车险也一样。其实也没有多么神秘，就像一层窗户纸：捅破了，豁然开朗；没捅破，犹如一叶障目，不知深浅。

每临续保期，面对一天七八个甚至更多的保险电话，以及五花八门的报价，是否觉得无从下手？

怕被忽悠多花冤枉钱，使尽浑身解数对比报价，到头来还有可能这不赔那不赔，搞得自己心力憔悴？

那么避开这5个坑，守好自己的钱袋子，从此续保省钱又省心～

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第一坑：全保（全险）？

【真相】：车险其实压根儿没有"全保"这个说法，"全保"是某些不负责任的销售人员忽悠车主，或者不懂车险人的说法。交强险＋商业主险＋商业附加险，一共十几项。买多了贵不说，某些附加险种加了，出了事故反而不会赔。即使该买的险种都买了，保险公司也不可能任何情况、任何事故都全额赔付——间接损失不赔；酒驾、毒驾、肇事逃逸不赔；涉及人伤事故，车主多少都会自掏点腰包……

【所以】：买车险不要上来就和业务员说要买全保（全险），一听就是小白，容易被坑。应结合自身情况，按需合理搭配险种保额（不懂车险的话可以看下历史文章）。

第二坑：月底买更便宜？

【真相】：大家的刻板印象认为保险公司月底缺业绩，会给出更大的优惠吸引客户。其实G家规定了保险公司每月的增速不能超过一定比例和总体折扣下限，防止保险公司打价格战，防止无序扩张一家独大，所以也就间接性限制了保险公司的营业额。

而且每周会有回溯节点，保险公司看增速是多少从而动态调整计划（包括调整优惠政策以及是否暂停业务等）。

大保险公司一般不缺业务，都是踩着超增速的红线，如果在回溯节点或者月底，保险公司面临着超增速的风险，就会停止当月甚至下月起保业务的办理，影响保险到期车主的续保；或者月底的总体折扣到达规定下限，就会提高每单业务的折扣，保费会上涨。

（PS：如果增速过快，随时都有可能暂停所有业务）

车险销售员也不会有业务不做，恨不得出单出到手抽筋！但是人在屋檐下，不得不低头，保险公司都暂停业务关闭系统了，销售员就出不了单；或者保险公司因成本等原因涨定价了，业务员也不会大量的自己掏真金白银（即使业务员真的缺业绩也不会，顶多遇到难搞的客户偶尔掏包烟钱…）

【所以】：车险尽量不要拖到月底最后几天，或者到期前两三天才买，防止不能及时生效影响用车，或者买到高价。车险到可以续保的时候，抽个时间对比几家，差不多就可以定了。

第三坑：只要没出险，就越来越便宜？

【真相】：交强险只要连续三年没出过险（也没过户），第四年及以后就会达到底线价，不会再变。

但商业险即使没出过险，受政策监管、保险公司自身折扣、违章、年龄和驾驶习惯（高速、夜路）等的影响，可能会不降反升！

再者保险公司也要考虑成本，如果成本过高也会提高自主定价系数，降低优惠，保费上涨。所以解释了车险费用为什么时高时低，没有固定的。自主定价系数动态调整，这也是G家默认允许的。

【所以】：平时养成良好的驾驶习惯，少违章，以降低风险评分。

如果真遇到没出险还比去年贵的情况，多半是自己有违章或者驾驶习惯不好，保险公司把你判定为中高风险客户；

要么就是有监管政策因素，实行自律（自律：简单来说就是市面上的主体保险公司，根据监管要求，共同约定遵守车险优惠比例，防止恶性竞争）；

再者就是保险公司自身成本折扣高了。对比几家正规保险公司依旧如此就坦然接受。

第四坑：货比三家不吃亏？

【真相】：这句话的本身没有问题，但前提是对比的方式要正确！某些业务员会抓住车主追求物美价廉的心理，但又对车险一知半解，所以降低保障来使价格便宜，还忽悠车主该有的都有。

1.如果同一家保险公司的不同渠道（如4S店、修理厂、代理机构、直营渠道等）报价差距过大，要注意看保障内容和额度。典型的情况是：①三者险保障低②每个座位只买1-2万的基础座位险（机动车上人员责任险），而没有驾乘险或者驾乘险的保额很低。

2.如果是不同保险公司，要注意看是大保险公司还是小保险公司，不同保险公司之间的价格、以及驾乘险是不一样的。千万不要贪图便宜去买统筹（统筹不是正规保险，理赔难、风险大）。

【所以】：购买车险，不要只看价格而不看保障内容、保额，在做对比的时候每一项都要看。价格便宜很重要，但更重要的是保障内容和保险公司，你买的是保障和售后理赔服务，而不是价格便宜！

第五坑：早对比，早省心？

【真相】：车险一般至多只能提前30天连接交通平台算准确价格和续保（某些省份时间上会有差异），并且价格不是一成不变的，会受市场和政策监管，以及保险公司自身总体折扣等的影响。

所以早点看好一个报价，等临近到期或者想买的时候再续保？这个想法比较糟糕。

过早开始联系业务员报价对比，如果还未到到续保期，业务员为了吸引客户一般都会报个远低于正常水平的价格，等能续保的时候发现又是另一回事，内心不易接受；

如果是自己还没准备续保，只是想先看好价格，等真的要续保了发现价格变了，又得花时间精力重新对比，劳心费力。

【所以】：购买车险的时候没必要过早的去对比报价，没有意义，过段时间十有八九会变动，反而还会让自己觉得心累。

等准备续保的时候对比两三家公司或者不同渠道，选一个保障合适、费用合适的续上就行，时间控制在1-2天内，避免重复劳动。

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很多新老斯基一提到车险续保就头疼或者烦躁，一是不懂车险，怕被坑、被忽悠；二是没有掌握正确对比报价的方式，重复劳动和浪费精力。

如果不懂车险，可以看看历史文章，很多答案都有，磨刀不误砍柴工；对比报价的时候快刀斩乱麻，没必要过多纠结和拉长时间战线。

车险虽然也是一件大事，毕竟涉及自身钱袋子，甚至是关乎一个或者多个家庭。但了解它一些基本的知识和易踩坑的地方，就会发现其实并不神秘，万变不离其宗！

到站，下车～

（免责声明：本文内容仅供参考，不构成投保建议，具体保障范围以保险条款为准。投保人应根据自身实际情况作出投保决策并承担风险。）