车险知识分享（AI定损有多坑？买到假保险？）

本文不涉及保险购买建议，请放心阅读。

现在各种大模型用得越来越多，包括国内厂商的豆包、deepseek基本人手一个，甚至Chapgpt，Gemini这类海外模型也有不少人使用，那么用Ai来给车辆定损靠谱吗？

回答这个问题我们需要了解一些信息。

Ai大模型的原理是什么？

用Ai大模型定损有什么问题？

什么人适合用Ai大模型定损？

回答第一个问题 Ai大模型的原理是什么？

基于海量数据训练出的庞大神经网络，通过识别和生成数据中的统计规律，来完成理解和生成任务。

也就是说Ai定损是根据数据算出来的，这就涉及到我们第二个问题了，用Ai定损有什么问题？

首先就是客观数据的缺失。目前能在公开网站查到零件编号，价格数据的就只有特斯拉了，其他车辆你从哪里给ai找数据喂呢？是拿着不同车主的维修清单一个个喂吗？先不说大模型公司会不会用这么散的数据，再一个就是事故图能拿到吗，事故图和定损清单一个个逻辑上的连续、对应的数据就没有了，对不上有理才有赔的逻辑。

其次是任务的描述。哪怕是修车几十年的老师傅，去定损也得连车机电脑读故障码，用内窥镜定损，或者拆车验损，才能得到定损的信息。你确定描述各类故障码，事故情况，以及各类事故如何展示给Ai吗？显然如果你懂这些，你自己就能定损了。那还要Ai干什么？

那什么人适合Ai定损呢？

答案很明显了，能拿到零件信息，具备定损能力的，有保险公司和修理店，修理店一般自己定损，只有保险公司才适合ai核损，并且具备数据收集和数据保密的能力。而且保险公司是受益方，自然不会让这些训练数据泄露，如果我们都用上训练好的Ai定损了，那保险公司还拿什么减损呢？

买保险的时候特别便宜？保险怎么只赔一半？那你可能买到统筹了，统筹服务完全替代不了保险，只能作为保险补充。绝大部分统筹需服务绑定保险，只能给予出险导致保费上涨的补偿。

常见统筹骗局一，统筹当保险卖。 这种情况主要为打着车险名号的统筹。通过低价引流，许多贪便宜的消费者会上当，通常只有部分理赔，并且大金额赔付没有保证。统筹通常只有注明运输服务、车辆保障服务。辨别方法是保单是否注明保险，没有注明保险默认统筹。

常见统筹二，焕新保30%换新车。必须绑定全险，定损达到30%提供换新车的服务。一般车辆领证比为350%～400%，视品牌有较大浮动，实际定损达到30%时，一般车辆残值也能达到70%，并且销售与定损为相关合作主体。焕新保实际等于车损险保额保价＋理赔沟通成本，但许多焕新保并非厂家直营，第三方合作保障不足。且仅适合零整比低，保值率差的车型。

常见统筹三，智驾险。智驾险也是绑定车损险＋三者险。在此基础上，基本完全覆盖理赔范围，许多最高赔付100w的智驾险，实际赔付中，赔付的是车损＋三者险，智驾险赔付的是上涨保费。部分厂家，如比亚迪由厂家赔付损失。智驾险目前有厂家赠送，也有厂家需要购买。