如何提高信用卡使用安全?特别是境外刷卡?

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关于信用卡安全问题,各位都分享了自己的真知灼见,还有……不堪回首的血泪史。我们也来谈谈信用卡在境外的使用安全问题。

在具体操作上,主要分选卡和用卡两个层面。


(一) 选卡

其实,关于出境游选卡问题,我们曾在之前的文章中提到过:请大家一定使用芯片磁条复合卡。(请见:出境旅游,选卡、刷卡到底有什么讲究? - 银联国际的文章 - 知乎专栏


芯片卡有何用?

近年来,全球银行卡行业都在进行从纯磁条卡向芯片卡的升级,背后的重要原因便是芯片卡的安全性,它能够存储加密数据,防止卡片数据被复制。同时,芯片卡本身采用的是一种双向动态比对技术,在被读取时,可以自动确认(用卡)终端是不是合法。谈到芯片卡,我们的技术专家这样表示:“根据技术规范和相关检测,芯片卡能读取出的信息非常有限,不能用来制造伪卡,卡片被盗刷的可能性极低,信息被恶意使用的几率小,持卡人资金安全不会受到影响。”


如何识别芯片磁条复合卡?

简而言之,卡面上有芯片的,就是芯片卡。在这个基础上,背面没有磁条,是纯芯片卡,背面有磁条,就是芯片磁条复合卡。

现在国内基本上已经完成了由磁条卡向芯片卡的升级。然而,由于部分国家的升级还在进行当中,有些国家暂时还不能受理纯芯片卡,所以一张芯片磁条复合卡是出境用卡的必备品。

大家可以查看下手中的卡,如果不是芯片卡,尽快去银行进行升级,目前大多数银行都可以免费为客户更换。


(二) 用卡

1. 密码真的很重要

到底要不要输密码

有小伙伴反映,在境外刷信用卡,有的时候不需要输密码,这样真的安全吗?

事情是这样的。

国内发行的信用卡,多数都有密码。而在境外使用信用卡,有时候需要输密码,有时候则不用。其实,免密交易是一些国家的支付习惯,比如美国、韩国、日本等。去这些国家消费,就算是持有密码的信用卡,也不需输入密码,而是签字确认消费。

境内绝大部分全国性和区域性银行所发的银联卡都支持免验密码(包括15家最大的银行),但是如果是这15家以外的银行发行的信用卡,则有可能需要提前联系银行取消交易密码,届时的消费也通过签字确认。

这里要先提一句,签字真的很重要。后面会再跟大家掰扯一下这个事儿。


如果设密码,请尽量复杂一些

我们的建议还是:把密码设设好,尽量复杂一点,让人即时看到都无法联想出什么意思的那种就最棒了。

使用生日、手机号、门牌号、身份证号,甚至111111、123456这种号码做密码的行为,基本上就是亲手给犯罪分子制造可乘之机啊。


密码请千万捂好

在境外的公共场所刷卡消费输密码时,很多持卡人都容易忽略遮挡密码这个问题。而一些不法分子为了盗取持卡人信息,可能会用微型摄像机偷窥卡号和密码。

事实上,除密码外,信用卡卡号、信用卡有效期、信用卡使用验证码CVN2(即“后三码”)和身份证号也是极为重要的个人信息,建议通通不要泄露出去。

所以,请大家务必把这些信息遮得严实一点,用手捂住,不丢人!


2. 签名也有讲究

信用卡的背面都有签名栏,请大家不要留空,一定重重地把自己的名字签上。

在境外,收银员,尤其是发达地区的收银员会仔细核对大家的签名,哪怕他们并不认识中国字。

在刷卡消费的时候,在核对签名过程中,如果发现签名与信用卡上的签名不符,收银员是有权利拒绝出售商品的。

不仅如此,如果您确实签名了,而收银员因为没有核对签名进行结算,这样造成的风险会由商户承担。而信用卡在没有签名的情况下遭到盗刷,责任就在持卡人了

签名最好在刚拿到卡片的时候就签上,因为时间长了签名条上面有油污就不容易签上了。另外,也请大家尽量避免过于简单工整,以免被别人学了去。据部分朋友亲测,最好用圆珠笔,如果用水笔的话,可能会这样。


3. 评估ATM的安全系数

在拉美、东南亚地区,银行卡被盗刷案件的发生率较高。我们会更建议你在位于机场和大型商场的ATM机取款。如果ATM上贴有“Maintenance”、“Out of Service”等字样的通知,也建议大家不要再使用该机具。


4. 网络消费需留意

由于智能终端的兴起,很多持卡人为了使用的便利,会将网络消费转移到智能终端进行。但是,智能终端类产品一旦被网络病毒或黑客入侵,便会被其控制。

因此,持卡人一定要提高警惕,不要去点击可疑的链接以及下载来路不明的第三方软件,一旦手机感染网络病毒,与其相关联的资金便会形同与失去了铠甲。


5. 开通短信提醒

持卡人一定要开通账户金额变动等短信提醒,一旦盗卡便及时上报。身在境外,也建议保持手机的畅通。

目前,各银行都有盗卡保护机制,但这个保护机制是有时间限制的。盗卡保护时间一般是挂失前48小时,最长120个小时内。目前国内多数银行提供的失卡保障最高额度在5000元以上,通常在1万至5万元间。

如果被盗刷,大家可以在收到账户消费短信提醒的当口,立刻向银行挂失、冻结账户和报案,银行或相关机构将与你一同承担。


6. 紧急现金支援

说了这么多,我们的初衷只有一个:希望大家永远不要遇到信用卡被盗刷这种事。

但是,如果,万一,您真的遇见了银联信用卡被不法分子盗刷,或其他无法用卡但急需现金的紧急情况,可致电其发卡行客服电话或所在地的银联服务电话,申请最高等值5,000美元的紧急现金支援,以助您一臂之力。

点击这里,详细了解银联卡紧急现金支援服务。

银联国际银联卡紧急现金支援服务

最后,衷心祝愿大家在境外都能安全用卡,刷出开心刷出美。

曾被盗刷2w多rmb,来讲讲我的小建议吧。

只想看重点的直接看最后。


事情是这样的。在美国留学期间用的是中信的信用卡,平时使用频率不高,在学校里买买午饭零食冰激凌、餐厅刷刷卡或者偶尔在网上大型可信购物网站买买书衣服化妆品。

三个月后去意大利待了三个星期,期间只去一家餐厅刷了一次卡。

再后来就没怎么用过这张信用卡,直到我回国。

然后!在距离去过意大利大概半年的时候,我人在中国。有一天早上我迷迷糊糊醒来拿起手机看到有银行发来的短信还有银行的未接来电。本来没太在意,打开看到短信的一刻,宝宝就惊呆了!两条在意大利消费成功的短信提醒,一共两万多人民币。第三条是信用卡被锁掉的消息。我赶紧打电话给中信,证实了我的信用卡确实被盗刷了。

和高票答案一样,我去离我最近的ATM机对卡片进行了操作证明我的卡在我身边、去附近一家中信银行找到大堂经理帮我打电话再次证明、然后去了警察局经侦部门进行了报警(各种口述、笔录、签字啥的,事实证明没有任何用处……但是一旦发生还是必须的程序)。浪费掉了整整一天的时间!啊啊啊!

再后来,就是和中信银行的各种沟通啦。电话和邮件。虽然很麻烦,不过大概三四个月后中信负全责,把钱赔给我啦。

经过这次被盗刷,我深刻体会到了信用卡的不安全。下面是我的一些出行,尤其是出境旅游用卡tips啦。


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看这里!看这里!!


1. 额度别调太高,把损失控制在不会让自己崩溃的范围之内。

2. 经常换新卡,尤其是出境旅游之后回国尽量立刻换卡。我就是回国后半年都没有换新卡导致了半年后竟然被盗刷。

3. 在国外,尽量不要在实体的餐厅、小店铺、和各种不明来源的POS机刷卡。刷卡的时候更不要让你的卡离开你的视线,以防止被复制。

4. 出境旅游的话其实银联和支付宝现在越来越方便啦。尤其是银联储蓄卡(UnionPay),亲测在英国刷银联汇率比信用卡(Visa或者MasterCard)划算!支付宝呢,在韩国等地已经打下了一片天地。

5. 可以选择买目的地当地的travel money card等,可以当作信用卡使用的,方便!重点是安全!

6. 祝大家无论在哪里玩耍都人财安全!么么哒