来科普一下在银行办理业务需要注意的问题?

题主在一家国有银行的柜台工作,俗称柜员,工作几年来发现其实大部分客户很少跟银行有深入的业务往来,所以对很多业务和要求根本不了解。银行好像也很少有这方面的宣传科普类的视频或教材什么的。由于不懂得这些规定,客户们有时候会在金钱上或者时间上或者个人征信上吃很大的亏。题主觉得这样真的很遗憾,所以一直想有个平台给大家说说,让大家能够明明白白地办理各种各样的业务。所以在这开个帖子,希望能有用处。
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那第一条先来说说每天都会遇到的问题:

为什么有时候存取钱要身份证呢?什么时候才会需要身份证呢?为什么我存取我自己的钱还会要身份证呢?

这个问题是每天都会遇到的也是客户会很哀怨的问题之一。

其实这个事我的理解是有两个原因吧,一个是从风险考虑,一个是从反洗钱角度考虑。

风险角度,就是客户从银行取钱,尤其是大额,或者定期没到期之类的,需要更严格得审核一下取款资格,并且留下证件影像作为备查,以防有被盗取的可能性。

反洗钱监控是银行的一个义务,所以规定数额以上的业务需要留出示证件并且有影像留存。

那根据我在的银行来具体地说说需要身份证的情况,别的银行可能有不同的地方,但是差不多大同小异:

1、先说存钱。

存钱也分很多种,有活期存款定期存款通知存款等等。那么就会分为有折子直接存的情况,和没折子需要开一个折子存钱的情况。所以,先说:

只要是涉及到开户,包括开活期存折,开卡,开定期存折,开定期存单,开各种各样的银行介质,就是只要是你从银行手里开出来一个支付介质,那就一定得要身份证(没有身份证的情况下要其他有法律效应的证件,比如警官证,士兵证,护照啥的)。

那么不需要开户,只是简单地存钱呢?

存款每日累计五万及五万以上需要提供身份证。

注意哦,可是包括五万的。而且是累计,系统是控制的,不是换了一个网点就能够解决问题的。有一些客户以为换一个网点就没人知道我已经存、取过钱啦!不是的!系统是联网的,我们都能看见的啦,最关键的是系统会显示:超过额度请录入身份证信息。。。还是逃不过的。

存钱基本上就是这样了。

2、再说说取钱。

取钱的情况有一些复杂,因为会有各种定期存款在里面搅和。

还是先说活期吧

取款每日累计五万及以上需要提供身份证。

跟存款是一样一样的呢!

再说说定期。定期这个东西很烦,因为有点复杂,回来我会单独说的。定期分为到期的和没到期的。如果到期了,本息合计在五万以下(不包括五万)就不要身份证。因为是小额,又已经到期了,那当然要取喽,那要毛线身份证啊!但是如果是同样的情况,定期到期了,但是是五万及以上,那不好意思了,身份证拿过来吧。那么定期没到期我就得用钱的情况,就不管大额小额都得要身份证啦!

所以归纳来说:

定期到期的大额支取,和定期没有到期的大或小额支取都是需要身份证的。

很复杂吧,所以这么说吧,来银行也就是每个月取取工资,存存零花这种小事一般不需要身份证,其他情况下还是带着点身份证吧,免得出现排了半天队结果也没办成业务的情况出现,那心情真的很吐血。

另外,有一个小窍门可以说一下,比如像存六万块这种金额没带身份证怎么办?其实是可以在柜台先存个五万以下,比如存49000,然后剩下的11000去ATM存的。取也同理。ATM的限额是每日累计存款最多两万,取也是这样。但是稍有点麻烦的是ATM机对现金的逼格要求很高,所以可能会有一部分现金它并不接受。所以如果你手里的现金都是屌丝的话,那就算了,这是一个看脸的时代。

那我能想到的就是这些啦,下次再说。2015-5-22

====================我==是==分==割==线====================================

好吧,其实我是知道知乎自己只能回答自己一次的,但是那又怎么样呢,我继续。

那我今天专门来说说活期存折。

活期啊,很简单,就是不想手里抓着一堆现金但是没准什么时候还要用呢就暂时存在银行的存款。现在逐渐常用起来的各种支付宝啊,微信支付什么的用的也是账户里的活期存款。

银行里能存活期的介质有存折和卡这两种。今天着重说存折。

存折。

存折就是一个小本子,纸质,背后有磁条。现在新开出来的存折一般都是结算账户了,啥叫结算账户?结算账户就是能存取,能转账,能发你工资,能扣你费用的功能。与之对应的是储蓄账户,这种账户只能存取,不能做别的用,连转账都不能,现在基本上已经淘汰了。存折里面第一页是账号户名开户行啥的,后面几页就是这个账户发生的账务明细,通常包括时间,币种,事由,借贷,发生额,余额,操作网点,柜员什么的。

其他的不说了,单说说借贷。说银行和会计的借贷是反着的,我对会计是不了解啦。在银行这,借,就是从你的账户出钱,就是花钱啦!贷,就是进钱啦!这一点我得说说,银行账户流水就是给客户看的,写这么专业的借贷一般人不懂吧,所以很多人打完明细也说我看不懂啊,这都是啥啊!也不能怪人家啦。

那来说说存折的特点。

优点:

首先存折一般没有年费和工本费,省钱有木有!

其次存折可以把账务变动详细地反馈在内页上,便于查阅,所以上了年岁的人一般喜欢用存折。但是存折得及时更新,就是得去银行打印啦,不然那些字怎么可能会长出来!所以存折最后一行的余额不一定就是它真正的余额,得去打印最新的账务明细才会知道。那么去哪里打呢?这就要说到存折的缺点了。(对,就是这么快,存折的优点就是这么的少!)

缺点:

缺点多得我都不想写啊。

那么接上面所说的,打印你就得去银行了,有一些银行有高大上一点的机器可以自助打印存折,但是在放进去存折的时候一定要小心翼翼,翻对页数,工整的放进去,而且要求你的存折平整磁条质量好。又是一个高逼格的检验。加入有哪一步出现了差错,你的存折就有可能被打印成大花脸!那么你就得换折。这就是第二个缺点。

折子打印乱了或者页数都用完了怎么办?而且存折很软,纸很脆弱,时间长了或者没能很好地保存磁条消磁了怎么办?那就得去柜台换折。换折就需要排队,需要密码,不同的地区掌握的力度不同,有的还要身份证。以前的就折子的账务明细页还会给你,但是折子的封皮得撕走留底,另外还需要把老折子的磁条彻底破坏掉。

第三个大家应该都知道了,折子没有办法在ATM上取钱(可能现在有一些银行可以做到存折也能自助取款了),那就只能忍受排队的煎熬,经常有人排队等了几十分钟就为了花几分钟取个钱,真的很冤。

好了,所以综上,我认为,什么时候考虑办存折比较好呢?

就是在你临时短期需要资金周转的时候。比如我要做境外汇款、二手房资金监管等(这是个毛线?先不用管它,总之就是一个打死你也会来柜台做的业务),我需要先把钱临时地放在这个银行的活期账户里,一旦这个业务结束我就不再用这个账户的情况下,办个存折还是很好的,因为没有年费和工本费,所以可以做一个很好地周转用。

好了,存折差不多了,那我来说银行卡。

我这里特指一下卡是指借记卡。

关于借记卡贷记卡什么的我下次来说。

卡的活期存款跟存折的没有区别,只不过它不够直观,需要查询才能知道,查询途径可以通过ATM、网上银行、手机银行、微信银行、短信、柜台等。所有的卡都是结算账户。

卡比较厉害的地方不仅在于它可以在ATM上取钱转账,而且它还可以pos消费,或者有芯片的卡可以有电子现金。这些功能的目的只有一个半:一个是为了便于消费,另外半个是提高安全度。为什么说是半个?因为我个人认为他本意是提高安全度,但实际上并没有达到预期的效果。一部分原因是机具的功能没有跟上吧。

好了,今天先说这么多,我得赶去见男票啦!下次再说!20150523

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本来昨天白天写了好多在备忘录里面的,结果突然间就都没有了,上网一查竟然很多人都有这样的问题,郁闷了一天。今天重写吧,不按昨天的思路写了,不然我会觉得不爽。

那来说说卡吧。

银行卡分为两种,一种是借记卡,一种是信用卡。

我现在必须得非常急迫地说说信用卡。(不过看见大家的兴趣和职业几乎都是和金融有关,应该也都懂信用卡,其实我是很想给不明白的人讲讲的,不过可能他们也并不感兴趣,哎。。。)

信用卡

信用卡分为两种,一种是贷记卡,一种是准贷记卡。信用卡是有有效期限的卡。有的卡是五年,有的卡是十年不太一样。如果卡到期或者过期了就需要换卡。有效期在卡正面,如07/19,是指有效期到2019年7月底。这一点一定要注意,不然会影响到卡的使用。

准贷记卡这种东西我觉得有些坑爹,我不太清楚它存在的意义。。。要是有金融大触们知道就普及一下吧!我观察到用它的人群大多是学生。准贷记卡有额度,但是额度都很小,我们行的最多不超过五千。这种卡里面存的钱是可以有活期利息的。但是它对于消费却没有免息期。所以它就是消费完赶紧还,不然转天就有利息。

重点说贷记卡。

贷记卡,就是用得最广泛地那种信用卡了。额度因人而异,卡种也丰富多彩,银联、万事达、VISA、美国运通,大来卡啥的,这算是啥?运营商?应该叫毛?

那先说说信用卡的办理。

信用卡的门槛相对借记卡来说要高很多。

首先第一关:人民银行个人征信系统。

这个系统太厉害了,它知道你在所有银行里的所有信用卡的所有使用情况。比如有多少张信用卡?欠了多少钱?是不是已经冻结了,有没有影响到你的个人征信?假如个人征信有问题了,办信用卡,贷款这些依靠信誉度完成的事项就肯定没戏了。那怎么解决呢?我目前只知道需要去有问题的信用卡所在的银行,还清欠款,然后继续用卡,之到新的交易记录覆盖掉以前不好的记录为止,可能最少也得半年吧。

第二关:工作单位

办信用卡就意味着你要跟银行借钱去消费,那银行最关心的就是你能不能还钱这个问题。那么有一个稳定的工作就会被银行认为你的还款能力没问题。所以在信用卡申请表上一定会让你详细地填写单位信息,地址,电话等等。如果没有单位,银行一般是不会受理的。

第三关:电话核实

在提交信用卡申请表一段时间之后,一定要留意手机电话,银行会给办理人打去电话进行核实,可能会有一次或几次。先核实一下办卡是不是本人行为,再核实一下预留信息是否一致,如果看到有什么不详细地地方可能还会补充询问。如果没有接听这个电话的话,办卡进度就会有延误。

办卡的资格有了,那就是怎么才能有更高的额度呢?

额度的大小看两个方面,一个是还钱的能力,一个是花钱的能力。首次办卡只看还钱能力。那还钱的能力从哪些方面体现呢?你挣多少和你有多少。什么工资流水,收入证明,房产证,车本等等这些能证明你财力的东西提供得越多,越能加大批准大额度的可能性。那用卡一段时间以后,银行会综合你还钱的能力和花钱的能力来适当调整额度。根据你这张信用卡的消费记录看看你是否按时还钱,消费是否频繁,额度是否能满足你的消费金额大小等因素来对额度进行变动。

信用卡的使用。

先说一下信用卡年费。不同的卡年费是不一样的,这个需要具体咨询银行客服。普卡,金卡,白金卡都会有自己的年费标准和免年费条件。免年费条件一般是消费够几次或者够一定金额。

再说一说信用卡存钱问题。信用卡也是可以往里面存自己的钱的。存进去的属于你自己的钱记为正,如果账户内欠钱记为负。不过这存进去的钱是没有利息的,所以很懂信用卡的人一般是不会里面存太多钱的,除非是临时周转。但是有些银行在取这种多存进去的钱的时候会加收手续费,这一点一定要在使用之前问清楚,免得麻烦。

哦,还有一点,在银行柜台用信用卡取钱或者转账的时候必须是本人,这个没有任何商量,就是把行长找出来骂一顿也没有用,有两个人身份证也没用,真的没用。就是这么死性。没有办法,硬坎。一定注意。

然后是信用卡免息期的问题。

草图如上,为记账日前后消费的免息期长短。假如到期没有还钱,每天收万分之五的利息。这么听着觉得不多,其实并不是想象中那么计算的。假如我6月3号是还款日(其实我真的是),那一天我需要还我5月10号花的一千块钱(我真的花了,而且不止一千啊!老后悔了!但是数值太大于我有刺激且不利于计算,姑且算是一千吧)但是我没还,因为我没有钱。那么6月四号,你以为我只用还1000加上利息1000乘以万分之五等于五毛一共1000.5吗?哈哈哈,那还叫事吗?根本不是这样的!我要还的是从5月11号开始直到今天记的所有利息!我也不清楚是单利还是复利,咱就先按单利算,这二十四五天的我就得给个12块钱啊!晚还一天十二块钱啊!而且这还只是一千!呵呵。而且时间长了不仅是利息问题了,还会有滞纳金。那个可是动不动以百为单位的,非常凶狠。所以,透支有风险,还钱须谨慎啊!!!一定要把还款日记在脑子里。有很多客户说我忘了,我哪还知道这个,你们也不提醒我。这样就不好了,自己对自己的事情一定要有数,自己对自己一定要负责啊!

好啦,下一话题。

信用卡的优惠力度。(终于有点好事啦!)

那么说了半天它的不是了,为什么还是那么多人都前赴后继地办呢?

先说个肤浅的,就是它或许已经成了身份的象征。有了信用卡,那就说明你这人有钱,而且不只一天两天地有钱。能花钱,有品位,追求生活质量。如果是什么金卡白金卡无限卡,土豪娶了我吧土豪!

那务实一点的呢,就是有很多优惠活动。比如用餐半价,双倍积分,积分换礼,机场贵宾待遇等等。现在还有很多很多app可以关联信用卡支付。还有去国外消费,用多币种信用卡进行结算,方便快捷。

信用卡信息泄露问题。

这个事可是很重要的不是儿戏。信用卡卡面正反面会有很多信息,每一项都是跟它的支付功能息息相关的,是不能轻易就给别人知道的。

卡正面有卡号,姓名拼音,有效期,背面有一个验证码,通常只会用到后三位。

再加上你的身份证号,好,齐了。从这张卡上出钱所需要的信息全了。对,这样不需要密码的。不知道大家有没有注意,一般app在关联信用卡的时候这所有的项目你都是需要填写的,所以在支付的时候如果用信用卡的话有时候没有输密码就直接支付成功了。我碰到不少客户,被盗刷了信用卡,就是因为泄露了这些信息给一些非法网站或一些个人。所以一定注意,不是您信得过的机构或个人,一定不要给他卡和身份证的复印件。

那假如晚了,信息泄露出去了怎么办?赶紧去银行,或者打客服电话停用这张卡。一般的处理方式是挂失。然后补一张新卡,新卡卡号,有效期,验证码什么的会变,就不存在泄露的情况了。不过这个过程应该是多少会花点银子,只能说是破点小财保平安吧!

好了,累死我了!应该说得差不多了。欢迎补充。好的,那今天先这样吧~20150524

我也来补充一下楼主吧,毕竟是同业。
1.关于存钱
可能不同的行有不同的规定。
首先,所有的业务都要区分自己办还是给他人办(也就是代办)。
然后存取款还涉及本外币的区别。然后还有定期还是活期的区别
我们行存款是这样的:给自己的卡存五万以上(包含五万)需要提供本人身份证,给他人的卡存一万以上(包含一万)需要身份证件
外币存钱是等值2000美金以上需要证件,每天最多存等值5000美金现金。
2.关于取钱
自己的卡取等值五万人民币及以上是需要身份证的,并且是需要提前一天上午预约的。
他人的卡取等值五万及以上是需要提供双方身份证的,并且也需要提前预约。

解释一下关于提供证件和大额预约:好多客户抱怨说我存钱还得要证件,我取钱还得预约,你们银行怎么这么不讲理,怎么这么欺负人,是不是没钱了,吧啦吧啦一堆说辞。
其实我之前也会有类似的抱怨,可是了解了之后便会表示理解。存钱要证件主要是为了反洗钱。你讨厌的那些贪官,他们最喜欢的就是不留痕迹就把钱弄到手。而现金交易最容易不漏痕迹,如果不留证件,根本无法查到资金的来源。所以,如果你支持反腐事业,支持反洗钱工作也请你配合出示证件。
取钱预约就更好解释了,银行的现金放在那里是需要成本的,因为最有效的方式是要多少钱就准备多少钱,剩下的全部放贷出去,这样才会利润最大化,所以为了防止突然大额取现对库存的冲击,需要规定大额取现要预约。
3.关于查询余额等个人信息
我这人认为这一点可以很好的看出一个人的素质水平和文明程度。好多的人来给老公,老婆,儿子,女儿……等等亲人存款或者取款,然后完事了就问一句,卡里还有多少钱。然后我们就会让他提供一下证件,如果是本人的就给查,不是本人的有双方证件也不给查。得到的最多的抱怨就是,我老公的卡,我都不能查或者我老婆的卡我都不能查。我想说的是,中国人在这方面做得很不够,首先,你不知道个人隐私是需要保护和尊重的吗?其次,你说是你老公就是你老公啊,我怎么知道?第三,就算是你老公,你俩感情好坏我还不知道呢,万一你们要闹离婚分财产,或者查私房钱,这泄漏隐私的事你让我来承担吗?!
4.关于收费
我们行的卡是不收开卡费也不收年费的,而且转账之类的各种便宜优惠连我自己都觉得过不去了。不过我们是商业银行,只能靠这些来吸引一部分客户。其实,好多客户在四大行交费交惯了,来办业务都是做好了交钱的准备了,而我们却不收,眼睁睁看着钱从眼前溜走,我也是很捉急。
5.关于外汇业务
你用人民币换外汇是叫购汇,你拿着外币来换成人民币是叫结汇。填单子时的主体时你,自然就是一切以你为出发点来设计的术语,购汇就是买外汇,结汇就是把手头的外汇结算掉换成人民币。其实就是简单的字面意思,不得不说好多中国人对本国语言的掌握实在是捉急,包括一些大学生、研究生都搞不懂这些,实在让人心痛。
先说这些吧,有时间再补充其他的。
包括什么境外汇款啊,同城转账啊,异地转账啊之类的,如果有人想了解,我可以大概介绍一下。