如何做一个优秀的 P2P 风控人员?

如何做一个优秀的P2P信贷风控人员?主要是去经营场所和家访的前线。
关注者
1226
被浏览
99060
看到搜狐上有人转载
禁止任何形式的转载
如需转载请联系本人
谢谢尊重


其他见 如何由一名新人尽快成为优秀的 P2P 风控人员? - LisaChan 的回答

文字表达能力弱。。

——————————————————————————————————————————

说点实际操作的
撇开道德层面的问题,专业上来说做为一个风控人员,经验非常非常重要。
1 楼上所说的P2P敏感区域,福建宁德(其实全福建人在上海都很敏感,不仅是P2P,银行个贷中心和信用卡部也敏感);江苏盐城;江苏连云港;山东枣庄等
2 还有就是固定电话段号,很多可移动固话号码客户或者更多的是不良中介用来包装客户用的,办完信用卡办P2P贷款,号段要实时更新
3 面谈客户 这就大了,学习累计经验,不是一日之功,察言观色什么的。
举几个例子吧,
第一说说客户的手机,包装的客户手机款式一般比较老旧,用大卡的,剪小卡的比较少,而且典型特点就是手机里面号码很少,都是中介安排好的联系人号码在里面,客户填亲属联系人和紧急联系人的时候一翻里面就有了,不像一般正常客户需要考虑写谁,需要想,需要在手机里面找之类的。号码这个事很可怕,到时候客户逾期打电话100%没用,号码八百年前都扔了
再来说说家访的事,存疑客户平台会要求家访,如果客户房子不是自己的(这个情况最可怕,纯外地包装客户),一进门就问客户,你家XX东西在哪里?看客户反映;还有就是对小区周边环境是否了解;还有就是从家里住址到公司的交通情况。诸如此类
4 其他的就是银行流水和征信报告了
这几个比较简单了 算是基本功,简单说说吧
银行流水的话,一般P2P喜欢打卡工资流水客户,因为这种客户有交金交社保,看上去比较稳定,重点是看看是不是同进同出的流水。
征信报告很多客户为了做贷款找人垫还了信用卡,使得看上去信用卡负债比较少,要注意最近6个月平均使用额度。

剩下的抵押类的借款,公司自有专业人员给与评估价

正如楼上诸位所言
P2P的利息如此之高的情况下,想要找百分之百的好客户确实不容易,客户情况真的很好就找银行了,所以以上所答只是为了防止纯外地或者纯包装客户(代做打卡工资之类的)到P2P平台借款,造成平台更多的损失。
而且说个题外话,各p2p平台工作的业务员会相互甩单子,造成同一个客户在每一家都交了单,都做了贷款,交了10家下了5家,这样客户的还款压力就跟当初平台风控所计算的还款情况大不相同了(原来预计还个一两家,每个月4000块紧巴巴刚刚够,一下子出来5家一个月一万多),也是造成客户逾期不还的重要原因之一。

————————————————————————我是可爱的分割线

@大丫是个好姑娘 补充下抵押类的

抵押类的总的来说不管怎么样有东西在 ,只要评估师良心在不高评高贷风险相对小一些,但是只是相对的

先说房抵——房抵了解的比较少一点
现在许多p2p平台二抵也做 ,也就一抵再银行二抵再p2p公司,这种一旦坏账执行起来毫无疑问p2p相对于银行来说是绝对的弱势
还有就是俗称大单边、小单边,即客户房产证上的权利人不全部出面。就我的经验来说做单边的客户反而风险小,他们害怕其他权利人知道,会积极的还款;另一方面一旦逾期,其他权利人为了保住房子也会帮忙还款。
还有就是只有一套房(银行不做的),没有备用房,p2p平台也做——有备用房的好客户人家就去银行了呀。这种客户反而比较危险,而且客户注意到,这个分区域的,就上海地区来说,龙柏新村附近的动迁房和普陀曹杨路的动迁房客户特别多,那边赌博的人特多(完全没有污蔑,也没有针对任何人)
借款缘由上下功夫基本上不起作用,客户会想出各种借款缘由,听起来都无比靠谱。
风控要注意的是,是否房产证原来是敲抵押给私人的,产调可以看出,这种平账单的可能性比较大,p2p竞争激烈(尤其大城市,p2p平台众多)一般睁一只眼闭一只眼也就做了,但是务必要求客户选择等额本息的还款方式,这样平台万一逾期的损失大大降低。
另:商铺、写字楼雷同,需要注意的是松江。松江是个神奇的土地,崇明、奉贤、金山这三个地方是上海所有房抵公司会慎重审核的区域,但是松江不一样,有地铁,相对跟上海市区联系较紧密,P2P平台警戒心较低,可是那边地下赌场猖獗,贩毒吸毒很多,多的不争气的拆(迁)二代败光父母的钱,逼得父母不得不抵押房子给孩子还债,曾经亲耳听到某松江父母跟我说:“我们跟上海人不一样(指市区,他们到市区来都是去上海),上海人孩子长大了就分开了,我们孩子不管怎么样只要家里还有东西也要给他还债,没有东西借钱也要帮他。”
另一个跟松江有点类似的是浦东川沙地区

再说车抵
现在市面上车抵的公司特别特别多,一方面车抵比纯信用贷稍微好点,另一方面车抵不像房抵需要那么多资金(上海的房子动不动两百万朝上很正常,车抵公司放款50w就很谨慎了)
车抵一般有做他项权证和直接押车两种,押车基本上没什么好说的,车子在手怕啥,还是那句话不高评高贷
敲他证的话小心车子敲完证回头当黑车卖了。
说点题外话:
收黑车的现在比以前已经好很多了,以前不管车子偷来的、抢来的、租来的、都有人收,但是去年秋天神州租车再山东可谓一战成名啊,现在基本上租来的车没人收了。据说是神州几百两(具体数字不详)在山东弄掉了,神州租车两大巴人在山东抢车(也不能说抢,车本来就是神州的),最后只有几辆车子没找到。自此一战成名,再没听说过谁要收租来的车子。
还有就是车子他证敲的是融资租赁公司的,收车的也比较少,或者价格非常低车子卖就不划算了,比如易汇资本融资租赁,广汇融资租赁,通用,奥迪等等。

而p2p平台,大部分都是敲给公司法人或者股东或者其他的人,也就是说是敲给个人的,收黑车的还是照收不误的。
所谓GPS定位,放一个信号屏蔽器在车上就定位不到了,完全木有保障。
绕远了,说了这么多风控要注意的是:
车子是不是比较新,可以跟客户聊聊这车子,可能客户完全不懂他所买的这辆车,可以问他哪家4s店买的车,车牌号码多少,买车上牌买保险一共花了多长时间,这车开起来感觉怎么样等等,这些问题看似非常简单,但是实践当中就是有客户答不上来,道理很简单,不良中介买的车,帮客户套钱用的。
信用报告,如果客户买了车子几天之后就有银行的信用卡申请记录,平安的查询记录,不用说有问题(各家银行的车主卡和平安的车主贷)
如果客户某些资质不符合,可能会要求担保(上海这边是要求一个有房的本地人做担保),要知道有一种叫做职业担保人,一定要盘问清楚他们之间的关系,他一般有什么爱好,他孩子学习成绩好不好,他家你去过么。真实情况是上海人非常谨慎,绝对不轻易给人担保,如果连你”朋友“的家都没去过怎么会敢给他做担保呢。话说回来,担保这个事情其实是很不靠谱的,人家有房又怎么样,又没有抵押给你。所以谨慎

由于也不方便上图只能靠文字描述,有遗漏或者疑问的地方欢迎质疑,再补


————————————————————————————————————

Q1:如何看待客户带纸来抄联系人行为?是确实记不住还是有意为之~?
纸抄绝对可疑啊,感觉有备而来啊,如果可以去通话详单,看看他们是不是确实联系那么多。
PS:如果你方便看客户手机通讯录的话(或者 留意着瞄一下客户通讯录),那么你会发现,非正常客户的通讯录:第一人非常的少,第二,非常少的几个人都是他要填的联系人号码,和备用联系人号码,以及中介号码!没有其他别人!这难道不就是最大的疑点么? 另,请警惕客户说打电话给家人商量下(利息什么鬼之类的)一般客户一出门就会打中介号码,问中介该怎么办。

Q2:有人问连云港等地区为什么上榜,
这个数据来源于光大银行信用卡中心 话说连云港、盐城那边的中介牛逼啊,曾经客车一天一车人往上海来运人办光大快卡(前几年是光大舜时贷卡、去年是光大乐迷卡,今年光大貌似停了这业务吧),三个月过后这些原来征信空白的人就有三个月征信了,再加上给他们代发打卡工资、交社保、通话记录做好之类的,包装成一个有征信、有流水、正常上班的工薪阶级或白领人士,后患无穷。
且这些征信空白的人多数来源于农村地区(没有歧视,答主农村人出身),对于征信什么之类的意识相对较差,而且几乎不会在上海出现,电话号码、通话记录都是虚假的,大大增加的贷后催收的难度。
PS:说点题外话大家乐一乐,去年乐迷卡(即办理光大快卡,强行绑定购买了乐视TV)风行的时候,需要官网抢购的乐视TV在上海中介回收价格一度最低的时候1200块,朋友买房子、装修、结婚拿这玩意送礼真是经济实惠又拿得出手。