如何购买信托产品?

1、网上看到的信托产品,只要资金够,又在销售期内,都可以买么?有没有地域或其他限制呢?一般是在哪买呢。 2、即使都是100w,24个月的产品,为何收益率从大概7.5到10.8不等呢?这种差别是因为风险不同么,但到现在基本都是刚性兑付啊?还是有别的原因呢? 3、为何各网站上查到的信托产品,多数都没有销售截止日呢?而理财产品的截止日各网站都是标注的很清楚的。
关注者
1,156
被浏览
253,765

51 个回答

收录于编辑推荐知乎周刊 ·
从推介(俗称销售)渠道看,信托产品有两大渠道:1)信托公司自行销售;2)委托外部机构销售。
一、信托公司自行销售
银监会颁布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》对信托公司的产品退金额设置了严格的限制条件,如不得做广告、未经报备不得异地推介等。这其中,广告推介限制基本都获得了良好的遵守(部分监管较松地区有公司打擦边球),异地推介事实已被突破,监管部门也默认。
现在,不少信托公司都成立了独立的财富管理中心,负责本公司产品及其他金融产品的销售。
二、委托外部机构销售
1、银行渠道
根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,如果信托公司委托外部机构销售,必须委托金融机构。在前几年,银行和信托公司合作较多,从项目推介到产品销售都有,因此许多产品由银行代销。这是合法合规的。
变化出现在去年年底。当时华夏银行上海嘉定支行违规代销一般公司的私募产品,被媒体盛传为信托产品,信托公司躺枪。后来,银监会要求银行代销信托产品,需获得总行审批,导致银行代销渠道,特别是大型银行代销渠道萎缩。
2.非银行金融机构渠道
这几年股市低迷,证券公司营业部业务不景气,而这边厢信托欣欣向荣,收益率高,又稳定,还有刚性兑付,吸走不少投资者和资金。鉴于此,证券公司与其被动,不如主动应对,化身理财咨询,代理销售信托产品。但去年资管产品出台后,证券公司优先销售自己公司资管部门发行的资管产品,这一渠道也受到较大影响。
3.非金融机构
这个就是灰色渠道了。现在众多投资咨询公司等一般工商企业,实际也在代销信托产品,而且占比极大,形成规模,监管部门也默认了这一现实。
从风险角度,金融机构代销信托产品,因为多是自己客户,需要长期维护,且有监管,一般较为谨慎,自身内部会对产品进行一定审查。而广大非金融机构第三方,则以盈利为第一要务,对风险基本不重视。为了提高代销竞争力,这些第三方把从信托公司获取的佣金,直接切分一部分出来给投资者,而且是签约打款后就直接给现金。这种做法,反过来对信托公司形成了恶性竞争。信托公司有必要在产品收益率设置上规避这一问题。
———————————————————————————————————————————
题主后面两个问题就谈不上问题了。不同产品,风险不同,收益自然也不同。刚性兑付本身就有风险,而且每家公司的刚性兑付风险不同,价格自然也不一。
网站代销,拉来客户电话询问是第一要务,设置截止日期神马岂不是自己跟自己过不去。
收录于知乎周刊 ·
感谢邀请

1 这个问题的答案是都可以买,具体的销售渠道构成南区熊猫已经回答的很清楚了。

2 不同信托产品的收益率存在差别,项目风险是最重要的原因之一。影响最后销售给投资者的收益率的因素有很多,从项目类型、实际风险、融资方实力、还款意愿到信托报酬率、保管费用乃至销售渠道提成、同类型项目平均收益率等等都会或多或少造成影响。说到底,最根本的原因在于信托项目是非标准化的金融产品,没有统一的评判标准。刚性兑付是另外一个不成文的潜规则概念,相当于项目风险全部由信托公司承担,没有传递到投资者,但这不影响信托公司根据项目风险来制定产品收益率。

3 信托产品的截止日很灵活,基本遵循先到先得原则,就是预约够了项目融资额度就成立,越快把资金交给融资方越好,融资方是不可能只是傻等着这笔资金的。反之,也会有某个信托项目挂在网上一段时间,预约数额还是达不到预期额度的情况。这种情况下一般有两种后果,一种是融资方急着用钱没办法,没达到理想的额度也就将就了,拿过来先用着,就把信托项目先成立了,但是成立的规模比原来预期的小;第二种就是资金迟迟不到位,融资方通过别的渠道已经拿到了资金,不需要了,那么信托项目也就黄了。所以说信托产品没有截止日期很正常,能不能成立都还不知道呢